ПОНЯТИЕ И ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Определение термина Банковские операции — ограниченный перечень видов хозяйственной деятельности, которыми может заниматься отдельное банковское учреждение, чтобы получать прибыль. Перечень банковских операций регулирует законодательство, а также отдельные лицензии, которые Центральный Банк выдает для каждого кредитного учреждения отдельно. Круг сделок, которыми занимается любой из банков, достаточно обширен, но теоретически их можно разделить на четыре группы: На первых двух группах операций банки зарабатывают основную часть прибыли. Банковские услуги — второй по важности источник доходов. Собственные операции банков имеют подчиненное значение. Пассивные банковские операции Пассивные операции — это мобилизация средств для финансирования активных операций. Название связано с тем, что результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка, а также считается, что для привлечения денег не надо предпринимать активных действий, хотя на практике трудозатраты одинаковы. К пассивным операциям банка относятся: Формирование собственного капитала финансового учреждения; Прием вкладов депозитов ; К данным операциям относятся все срочные и бессрочные вклады клиентов банка, кроме сберегательных.

108. Отличия ссудных и инвестиционных операций коммерческого банка

Ссудные операции - операции по предоставлению выдаче средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности. Ссудные операции, связанные с покупкой учетом векселей либо принятием векселей в залог, представляют собой учетные учетно-ссудные операции. Полное понимание природы и сути кредитных операций невозможно без рассмотрения элементов кредитной системы в целом. Кредитование включает в себя три важнейших компонента - субъекты, обеспечение и объекты кредита. В любой системе эти три базовых элемента сохраняют свое основополагающее значение, определяют"лицо" кредитной операции, ее эффективность.

Базовые элементы системы кредитования неотделимы друг от друга.

Инвестиционные операции коммерческих банков – операции со всеми видами долгосрочного кредитования и финансирование различных отраслей.

Видео 19 Наделение Центрального банка указанными полномочиями позволяет обеспечить эффективное функционирование двухуровневой банковской системы. Для реализации перечисленных функций Центральному банку необходимы обширная сеть региональных учреждений и Центральный аппарат. В случае организации банка в форме акционерного общества создаются характерные для него органы управления например, ревизионная комиссия, наблюдательный совет и т.

Видео 20 Вопрос о том, что такое банк, не является таким простым, как это кажется на первый взгляд. В обиходе банки -- это хранилище денег. Вместе с тем данное или подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве. Видео 21 Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается действительно неопределенной.

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику , имеют свои подсобные предприятия.

Наиболее массовым представлением о банке является его определение как учреждения, как организации. Банк как организация, как объединение людей, исторически скорее являлся уделом частного лица и лишь впоследствии, с развитием банковского дела, особенно в современных условиях хозяйствования, превратился в крупные, средние и мелкие объединения.

Видео 23 Как и любое предприятие, банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах хозрасчета.

Операции коммерческих банков Операции коммерческого банка представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. По российскому законодательству к основным банковским операциям относят следующие: Кроме того, в соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе производить следующие сделки: Кредитная организация также вправе выполнять иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации.

«Инвестиционные операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг: управление рисками». Специальность «финансы и кредит».

Банки , как специфические посредники на денежном рынке, выполняют 3 базовые специфические операции, которые и отличают их от прочих финансово-кредитных учреждений: Также, помимо вышеуказанных операций, коммерческие банки осуществляют целый ряд других операций. Проводимые банковские операции находят своё отражение в соответствующих статьях бухгалтерского баланса коммерческого банка.

И в зависимости от того, с какой стороны бухгалтерского баланса они отражаются, все банковские операции подразделяются на пассивные и активные. Структура операций коммерческого банка Пассивные операции коммерческих банков Пассивные операции коммерческих банков — это операции, посредством которых осуществляется формирование ресурсов коммерческих банков: Операции коммерческих банков по формированию собственных ресурсов включают в себя: Привлечённые ресурсы коммерческих банков формируются путём осуществления депозитных пассивных операций.

Являясь посредниками на денежном рынке , банки мобилизируют привлекают временно свободные денежные средства физических и юридических лиц, которые являются основой для дальнейшего осуществления активных операций. В роли юридических лиц выступают коммерческие предприятия и некоммерческие организации благотворительные фонды, религиозные организации, политические партии и т.

С целью привлечения ресурсов коммерческие банки открывают на договорных основаниях своим клиентам различные виды счетов: Инструментами привлечения ресурсов коммерческих банков являются также: Заёмные ресурсы коммерческие банки мобилизируют посредством пассивных кредитных и инвестиционных операций. Пассивные кредитные операции коммерческих банков заключаются в заимствовании ссудных средств на межбанковском кредитном рынке. Межбанковские кредиты — это, как правило, краткосрочные кредиты:

Инвестиционные операции

Казахстанский Инновационный Университет, Семей, Казахстан Активные операции как основа получения необходимого дохода и обеспечения ликвидности коммерческих банков От четкой грамотной деятельности банков зависит в решающей мере здоровье экономики. Без развитой сети банков, действующих именно на коммерческой основе, стремление к созданию реального и эффективного рыночного механизма остается лишь благим пожеланием.

Активные банковские операции — это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности. По классификации активных операций, как и по структуре активов сложились разные точки зрения. По мнению Букато В.

Международные операции банков способствуют движению капитала в форме платежей, инвестиций и внешних кредитов. Международная.

финансы, денежное обращение и кредит Мягкова Т. Активные операции — это размещение финансовых ресурсов коммерческого банка. Активные операции делятся на два вида: Кредитные операции — это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности, обеспеченности. Кредитные операции делятся на активные банк выдает ссуды и пассивные банк берет ссуды.

Кредитные операции могут осуществляться в двух формах — в форме ссуд и в форме депозитов. Это означает, что кредитные операции — понятие более широкое, чем ссудные операции. Кредитные операции могут осуществляться банками и другими хозяйствующими субъектами коммерческий кредит. Банковское кредитование подразделяется на прямое и косвенное.

Кредит «Инвестиционный» для предприятий малого бизнеса

Эволюция коммерческих банков России 1. Экономические основы генезиса коммерческих банков России. Особенности эволюции коммерческих банков в начале в.

включая аукционы и вторичные торги с ГКО-ОФЗ, операции РЕПО и депозитные/кредитные операции Банка России. Доля этого сегмента в общем.

Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции Коммерческие банки не однородны в своей деятельности. Их можно классифицировать по следующим признакам. По характеру экономической деятельности — эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения.

Эмиссионный банк — это банк, осуществляющий выпуск денежных знаков, банкнот, являющийся центром и регулятором банковской системы. В настоящее время в роли эмиссионного банка выступает центральный банк страны. Коммерческие банки представляют собой кредитные организации, которые осуществляют кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, а также населения.

Свои денежные ресурсы они привлекают в виде вкладов, полученных кредитов, выпуска ценных бумаг. Специализированные банковские учреждения ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и прочие банки могут заниматься кредитованием какого-либо определенного вида деятельности, например внешнеэкономической. Классификация коммерческих банков по форме собственности По форме собственности по принадлежности капитала: В этом случае капитал коммерческого банка принадлежит государству.

Различают два вида государственных банков: Центральные банки многих стран являются государственными, их капитал принадлежит государству, что позволяет осуществлять свою политику и операции в соответствии с требованиями экономики, а не с целью получения прибыли.

Развитие бизнеса

Операции коммерческих банков Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли.

Глава II Кредитные операции банков и их виды наличных денежных знаков , кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита.

Кредитные операции коммерческих банков. Более того, достаточность капитала в немалой мере зависит от степени надежности размещения банком средств в активные операции. Активные операции банка разнородны как по экономическому содержанию, так и с точки зрения их доходности и качества. Другие виды размещения могут оказаться высокодоходными, но весьма рискованными. Поэтому каждый коммерческий банк должен Основой активных операций коммерческого банка следует считать операции кредитования.

Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются хозяйствующие субъекты, население, государство и сами банки. Банковские кредиты подразделяются на ряд видов по различным критериям или признакам. В основу их классификации могут быть положены разные особенности, отражающие те или иные стороны кредитования. По сфере применения кредиты подразделяют на кредиты в область производства и в сферу обращения. Долгосрочный кредит инвесторам на инвестиционные нужды в большей степени отвечает принципам работы в условиях рынка, чем финансирование капитальных вложений из других источников.

Кредитные ресурсы выделяются коммерческим банкам на срок, предусмотренный соглашением с Минфином России. Потребительский кредит — это ссуды, предоставляемые населению. Кредит овердрафт носит многоцелевой краткосрочный характер. Он предоставляется в случае разрыва в платежном обороте клиента, когда его текущие финансовые потребности превышают собственные ресурсы.

Кредитные операции коммерческого банка

С диссертацией можно ознакомиться в научной библиотеке Мордовского государственного университета имени Н. Исследование проблем инвестирования находится в центре внимания отечественной экономической науки. Это связано с тем, что инвестиционная деятельность способствует стимулированию экономического роста.

Инвестиционные операции банка - это вложения денежных и иных . Инвестиционная деятельность кредитных организации на рынке ценных бумаг.

От качественного осуществления активных операций зависят ликвидность, доходность, а следовательно, финансовая надежность и устойчивость банка в целом. Активные банковские операции многообразны по форме, назначению, экономическому содержанию, ликвидности, степени доходности и риска. По экономическому содержанию все активы коммерческого банка можно разделить на четыре группы: Сюда относится стоимость банковского здания, оборудования, другого имущества, необходимого для работы банка.

Все перечисленные активы можно классифицировать по ликвидности, доходности и уровню риска для банка. С точки зрения ликвидности, то есть быстроты превращения в наличные средства, в банковской практике различают: К резервам первой очереди относятся кассовая наличность, остатки средств банков на корреспондентских счетах.

Резервами второй очереди считаются легкореализуемые государственные ценные бумаги при наличии в стране ликвидного вторичного рынка ; краткосрочные ликвидные активы - краткосрочные ссуды, а также ценные бумаги, имеющие вторичный рынок; труднореализуемые активы - долгосрочные ссуды, ценные бумаги, не имеющие развитого вторичного рынка, долевое участие в капитале других банков, предприятий, организаций; низколиквидные активы - вложения в основные фонды банка.

По уровню доходности активы банка делятся на активы, приносящие доход кредиты, инвестиции , и активы, не приносящие дохода свободные резервы, материальные активы. По уровню риска все активы подразделяются на пять групп. Каждой группе присвоен соответствующий коэффициент риска, который характеризует надежность вложения средств банка в те или иные активы: Так, к активам, свободным от риска, относятся средства на корреспондентском счете банков в Центральном банке; средства на резервном счете.

Ко второй группе риска относятся ссуды, гарантированные Правительством РФ; ссуды под залог драгоценных металлов в слитках, ссуды под залог государственных ценных бумаг.

Инвестиционные кредиты

Выводы Коммерческие банки выполняют различные операции с ценными бумагами: Инвестиционные операции банка — это деятельность банка по инвестированию денежных и иных резервов банка в ценные бумаги, недвижимость, уставные фонды предприятий, коллекции, драгоценные металлы и иные объекты вложений, рыночная стоимость которых способна расти и приносить банку доход в форме процентов, дивидендов, прибыли от перепродажи. К основным целям инвестиционной деятельности коммерческого банка относятся: Особенность деятельности российских коммерческих банков на корпо-ративном рынке состоит втом, что они занимаются и основном брокерскими и дилерскими операциями.

В соответствии с вышесказанным считаем целесообразным разграничивать кредитные и инвестиционные операции банка и.

Активные операции банков Активные операции банков заключаются в деятельности, связанной с размещением и использованием собственного капитала, привлеченных и заемных средств для получения прибыли при рациональном распределении рисков по отдельным видам операций и поддержании ликвидности. Активные операции банков делятся на кредитные и Инвестиционные. Кредитные операции заключаются в проведении комплекса действий, связанных с предоставлением и погашением банковских ссуд. Банковское кредитование осуществляется в соответствии с принципами строко-ности, целевого характера, обеспеченности и платности кредита.

Проведение кредитных операций коммерческих банков должно отвечать определенным требованиям и условиям. Кредиты выдаются только в пределах имеющихся ресурсов, которые имеет банк. Кредитование заемщиков должно осуществляться с соблюдением коммерческим банком экономических нормативов регулирования банковской деятельности и требований НБУ относительно формирования обязательных, страховых и резервных фондов. Займы предоставляются всем субъектам хозяйствования независимо от формы собственности при условии, что заемщик является юридическим лицом, зарегистрированным как субъект предпринимательства или физическим лицом.

Решение о предоставлении кредита должно приниматься коллегиальное кредитным комитетом комиссией банка, отделения, филиала и оформляться протоколом.

Новые горизонты для арабских инвестиционных банков. Часть 2